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第二支柱企业年金方面,2011年5月1日至2016年6月31日,5个类型的组合(保守、防御、平衡、积极、激进型)平均年化收益率分别为6.83%、6.92%、6.98%、7.02%、7.03%,同期沪深300指数平均年化收益率为-0.24%(中国基金业协会数据)。

因为信用卡代偿存在的这些问题,有人建议严打平台信用卡代偿业务,将之全部取缔或关闭,对此笔者认为应采取疏堵结合的方式,监管上应做到趋利避害。一方面,既要客观看待它的作用,也要正视它存在的问题。信用卡代偿应是金融业发展与创新一个重要内容,其存在的社会需求合理性应被认可,不能认为它目前存在缺陷或问题就全盘否定,这不仅不利于满足低收入社会阶层的金融服务需求,也不利于通过这种方式来拉动内需增长;另一方面,监管要及时跟上,不能缺位,要充分引导它积极的一面,也要抑制其消极不利的一面。当前监管部门当务之急是增强监管意识,立即着手对信用卡代偿业务进行研究,将其纳入金融监管立法轨道,而不是游离于灰色地带。对其进行有效监管:一是鼓励各类正规的金融平台或民间有资质的金融组织参与信用卡代偿业务活动,对其代偿利率或收费进行监管,制订代偿利率或收费标准,防止其演变成变相的非法高利贷;切实保护平台通过自身融资方式代偿信用卡消费,切实减轻信用卡消费者负担,让信用卡代偿尽量体现金融服务的普惠性。二是鼓励代偿平台与消费金融公司及其他商业银行开展合作,将信用卡代偿引向正规金融业务范围,既为各类投资理财平台提供客户资源,又为正规商业银行及金融组织拓展小额消费金融服务提供足够的空间,最终使信用卡代偿金融业务成为既解决低收入阶层有效金融服务需求的通道,又成为各类金融理财平台和银行机构深度合作的桥梁。

“非标不得超过理财净资产的35%,看上去比8号文要求的理财总规模35%更严格一些,但由于放松对非标不得超过银行总资产4%的上限约束,对中小行做非标业务构成利好,不过非标的增长仍受期限匹配、产品去资金池化和打破刚兑的约束,仍难言乐观。”李奇霖指出,销售大幅松动,明确利好理财现金管理类产品。一是销售起点继续放松,相比于公募货币基金1块钱就能投资,理财产品起售点是5万,后降为1万,起售点仍然偏高,而且需要面签,不利于行业内公平竞争;二是销售渠道有望从银行机构扩展为银保监会认可的其他机构,这意味着银行理财产品线上化销售未来可行。考虑到银行理财做现金管理类产品比公募货币基金有更少的投资约束(不太受货币新规约束)和估值优势(摊余成本法计量约束较少),叠加此次销售渠道放宽,理财现金管理类产品与货币基金产品竞争或会加剧。

2018年,华夏幸福实现销售额1628亿元,同比仅增长6.93%。在房地产市场的“大年”中,这一增长实在微不足道。但从第二季度至第四季度,公司经营性现金流均实现正增长,意味着流动性危机暂时得以缓解。始于2017年的资金链危机,拖慢了华夏幸福的增长步伐,甚至改变了公司的股权结构和管理架构。从去年7月开始,平安斥资180亿元先后两次入股,成为第二大股东。来自华润置地的吴向东、俞建也进入管理层。习惯了“单打独斗”的华夏幸福,开始出现多元的角色。

如前所述,金融科技并不单纯是指技术,而是包括技术的应用;且也不是简单的应用一些技术,在某个领域形成了局部的影响就可以了,而是要形成金融整体性划时代的深刻变化。因此,发展金融科技就需要完整的配套行为和条件。这至少包括:技术的研发与软硬件的配套;商业应用模式的研发;应用场景培育以实现落地运行,特别是需要数字经济和智能社会的发展环境;政府在政策与法规方面的推动和支持,带头推动政务公开、信息共享和数字经济发展,培养和吸引相关人才聚集等。

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